ERP연계 매출채권담보대출 신청 조건·심사 프로세스

DJ Bank의 ERP연계 매출채권담보대출은 은행 방문 없이 더존 ERP 안에서, 발행한 전자세금계산서로 생긴 매출채권을 담보로 대금 입금 전에 자금을 융통하는 상품입니다. 구매기업(거래처)의 동의나 약정 없이 신청할 수 있다는 점이 기존 외담대(외상매출채권담보대출)와 가장 다릅니다. 다만 상환청구권이 있는 방식이므로, 구매기업이 결제하지 않을 경우 차주인 판매기업이 상환 의무를 집니다.

신청 대상

더존 ERP(아마란스10·옴니이솔·위하고)를 사용하는 법인 중, 전자세금계산서를 발행해 매출채권이 발생한 거래 건이 대상입니다.

기존 외담대와 무엇이 다른가

전통적인 외상매출채권담보대출(외담대)은 대금을 지급할 구매기업이 먼저 은행과 약정을 맺어야 대출이 실행됐습니다. 은행이 채권의 진위를 확인할 방법이 없어, 구매기업을 약정 당사자로 세워 둔 구조였기 때문입니다. DJ Bank의 ERP연계 매출채권담보대출은 이 구매기업 약정 단계 없이, 판매기업이 더존 ERP에 쌓아 온 거래 기록(거래 연수, 연체 이력, 세금계산서 발행 시점)을 근거로 심사합니다. 신청 기업 입장에서는 거래처에 별도로 협조를 요청하지 않아도 된다는 점이 가장 큰 차이입니다.

신청 프로세스 (4단계)

Step 1

ERP 로그인 후 DJ Bank 메뉴 진입

Step 2

ERP연계 매출채권담보대출 확인 후 한도 약정 신청

Step 3

비대면 심사, 약정 후 ERP에서 채권 양도 통지

Step 4

한도 조회 후 채권별 빠른 대출 실행

상환 구조와 상환 의무

이 상품은 상환청구권이 있는 방식입니다. 상환 순서는 다음과 같습니다.

1차 상환의무자

매출채권의 지급의무자인 구매기업구매기업이 판매기업 명의의 가상계좌로 결제대금을 입금하면 대출금이 상환됩니다.

최종 상환의무자

차주인 판매기업구매기업이 결제하지 않을 경우, 은행은 판매기업에 대출금 상환을 청구합니다.

한도 약정

1년 단위로 한도를 약정해 두고, 그 안에서 건별로 대출·상환

이용 기간

건별 10일 ~ 3개월매출채권 만기 범위 내

중도상환수수료

없음

대출금리

최저 연 3.94% ~ 최고 연 5.84%최저금리 : 내부이전 금리 연 3.75% + 가산금리 연 0.19% = 연 3.94%최고금리 : 내부이전 금리 연 3.75% + 가산금리 연 2.09% = 연 5.84%신용등급·담보 비율에 따라 산정 · 2026.10.15 기준

기준금리

연 3.75%2026.10.15 기준

가산금리

최저 연 0.19% ~ 최고 연 2.09%

자주 묻는 질문

구매기업(거래처)의 동의 없이도 신청할 수 있나요?

네. 판매기업의 ERP 거래 기록을 근거로 심사하는 구조라, 기존 외담대와 달리 구매기업이 별도로 은행과 약정을 맺을 필요가 없습니다.

구매기업이 대금을 지급하지 못하면 그 부담이 우리 회사로 돌아오나요?

네. 이 상품은 상환청구권이 있는 방식입니다. 1차 상환의무자는 매출채권의 지급의무자인 구매기업으로, 구매기업이 판매기업 명의의 가상계좌로 결제대금을 입금하면 대출금이 상환됩니다. 다만 구매기업이 결제하지 않을 경우 은행은 최종 상환의무자인 판매기업(차주)에게 대출금 상환을 청구합니다.

한도는 어떻게 정해지나요?

신용등급과 담보(매출채권) 비율을 함께 고려해 산정됩니다. 정확한 산정 기준과 한도는 심사 시 안내됩니다.

주거래 은행을 바꿔야 하나요?

아니요. 기존 거래를 바꿀 필요 없이, 현재 주거래 관계는 유지하면서 추가 한도를 확보하는 용도로 이용할 수 있습니다.

더존 ERP가 없어도 신청할 수 있나요?

이 상품은 더존 ERP의 거래 데이터를 심사 근거로 사용하므로 ERP 연동이 전제 조건입니다. 자세한 이용 가능 여부는 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.

ERP연계 매출채권담보대출

제주은행(신한금융그룹) × 더존비즈온

대출 대상: 더존 ERP(아마란스10·옴니이솔·위하고)를 사용하는 법인 중 전자세금계산서로 매출채권이 발생한 기업
대출 종류: 매출채권담보대출(상환청구권 있음)
대출 기간: 한도 약정 1년 / 건별 10일 ~ 3개월
대출 금리: 최저 연 3.94% ~ 최고 연 5.84%최저금리 : 내부이전 금리 연 3.75% + 가산금리 연 0.19% = 연 3.94%최고금리 : 내부이전 금리 연 3.75% + 가산금리 연 2.09% = 연 5.84%신용등급 및 담보 비율에 따라 차등 적용 · 2026.10.15 기준
기준금리: 연 3.75%2026.10.15 기준
가산금리: 최저 연 0.19% ~ 최고 연 2.09%
중도상환수수료: 없음
상환 방법: 구매기업이 판매기업 명의 가상계좌로 결제대금 입금 시 상환. 미결제 시 차주(판매기업)에게 상환 청구
신청 방법: 더존 ERP 내 DJ Bank 메뉴에서 한도 약정 신청 후 채권별 실행
이자계산방법 및 납입시기: 계산방법: 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
납입시기: 대출 실행 시기에 대출 금액에 대하여 계산한 이자를 선취
연체이자율: 차주별 적용금리 + 연 3%의 연체이자율이 적용, 최고 연 15%의 연체 이자 발생
부대비용: 인지세 - 대출금액이 5천만원 이하인 경우: 비과세
- 5천만원 초과인 경우: 은행/고객 각 50% 부담⌞ 5천만원 이하: 면제
⌞ 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원(고객부담: 3만 5천원)
⌞ 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원(고객부담: 7만 5천원)
⌞ 10억원 초과 : 35만원(고객부담: 17만 5천원)
필요서류: 스크래핑으로 서류 징구 대체
(은행 심사 필요시 추가 서류 발생할 수 있음)공통 서류: 사업자등록증, 부가세과세표준증명서(면세사업자 수입금액 증명), 국세납세증명서, 법인등기부등본, 주식등 변동사항 명세서, 표준재무제표증명원

대출 신청 자격, 한도, 금리는 신용등급·담보 비율 등 심사 결과에 따라 결정되며, 심사 결과에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
위 금리는 2026.10.15 기준이며 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
이 상품은 상환청구권이 있는 대출로, 구매기업이 결제하지 않을 경우 차주인 판매기업이 대출금을 상환할 의무가 있습니다.
상환 능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(법인의 경우 신용평가등급)이 하락할 수 있고 금융거래시 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출 약정기간 중 일정기간 이상 원리금 연체 시 대출 기한 도래 전에 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출이자 미납 및 대출 만기 경과 후 미상환 시에는 여신거래약정에서 정한 연체이자율이 적용되고 신용관리대상정보 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
금융상품 관련 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
대출한도 및 대출금리는 차주 신용도별 차등 적용되며, 금융기관 신용관리대상정보 대상자 등 여신비적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
대출 조건, 연체이자율, 부대비용 등 자세한 내용은 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.
금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 제주은행으로부터 충분히 설명 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해한 후 거래하시기 바랍니다.

준법감시인 심의필 제2026-02-1227호 (심의일자 : 2026.09.21, 유효기간 : 2026.09.21 ~ 2027.12.31)
은행연합회 심의필 제2026-07690호 (유효기간 : 2026.10.23 ~ 2027.12.31)